[2025] 소상공인 정책자금 한눈에: 보증/대출 절차·필요서류 총정리

소상공인 정책자금은 자금난을 겪는 소상공인과 자영업자를 위해 중소벤처기업부, 신용보증재단, 지역 신용보증기관 등이 협력해 운영하는 제도입니다.

소상공인 정책자금 개요

정책자금은 은행에서 직접 대출을 받기 어려운 소상공인을 위해, 정부가 보증을 서주거나 이자 일부를 지원해 금융 접근성을 높여주는 제도입니다.

크게 ① 직접대출형과 ② 보증부 대출형으로 나눌 수 있으며, 운영기관은 중소벤처기업부·지역 신용보증재단·중진공 등이 있습니다.

보증·대출 절차

1. 상담 신청: 신용보증재단 또는 지역센터에서 정책자금 상담 진행
2. 보증 심사: 사업자등록증, 재무제표 등을 바탕으로 보증 가능 여부 심사
3. 보증 승인: 보증서 발급 → 은행 전달
4. 대출 실행: 보증서를 담보로 은행에서 대출 실행

필요 서류

• 사업자등록증 사본
• 임대차계약서 (사업장 임차 시)
• 부가가치세 과세표준 증명원 또는 소득금액증명원
• 재무제표 (최근 2~3년)
• 신분증, 인감증명서

필요 서류는 자금 종류와 지역 신용보증재단 심사 기준에 따라 달라질 수 있습니다.

수수료 및 이자

정책자금은 일반 대출보다 저렴한 금리로 제공되지만, 보증 수수료가 발생합니다.

• 보증 수수료율: 연 0.5% 내외 (신용등급, 보증 규모에 따라 변동)
• 대출 금리: 정책자금 기준금리 + 가산금리 (약 3~4% 수준)
• 우대 혜택: 청년·여성·재창업자 등은 수수료 감면 가능

주의사항

• 대출 한도는 업종·지역·신용등급에 따라 달라집니다.
• 사업계획서 미비 시 보증 심사에서 탈락할 수 있습니다.
• 정책자금은 용도 외 사용이 불가하며, 적발 시 전액 상환 조치됩니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

1. Q. 소상공인 정책자금은 개인도 신청 가능한가요?
   A. 사업자등록증이 있는 개인사업자라면 가능합니다.
2. Q. 신용등급이 낮으면 불가능한가요?
   A. 보증기관 심사에서 일정 기준을 충족하면 가능합니다.
3. Q. 매출이 없어도 신청할 수 있나요?
   A. 창업 초기 지원자금은 가능하지만, 심사 서류는 추가로 요구됩니다.
4. Q. 온라인 신청은 어디서 하나요?
   A. 소상공인 정책자금 온라인 사이트에서 가능합니다.

출처·근거

• 소상공인 정책자금 온라인 시스템(OLS)
• 신용보증기금
• 중소벤처기업진흥공단